Получается, что снижение депозитных ставок послужило толчком к развитию именно этих видов страховых продуктов. Хотя эксперты указывали, что обратить больше внимания на страхование жизни дала повод пандемия, так как люди переживают за свое здоровье и соответственно за свои доходы в будущем. Между тем реализацией данных видов программ кредитные организации стали заниматься или грешить еще до пандемии. Грешить, потому, как ЦБ не раз обращал внимание на обострение на финансовом рынке страны такого фактора, как мисселинг, называющегося простым языком навязыванием услуг. Отдельные банки, как заявлял регулятор, вводили в заблуждение клиентов. «Зачастую инвестиционный продукт — в большинстве случаев ИСЖ — предлагается клиенту сотрудниками кредитных организаций в инициативном порядке, при отсутствии у клиента изначального намерения его приобрести. В ходе презентации подобных продуктов сотрудники кредитных организаций не предоставляют потребителю необходимую информацию об особенностях и возможных рисках инвестиционного продукта. При этом в ряде случаев действия сотрудников кредитных организаций направлены на введение потребителя в заблуждение», — говорилось в сообщение регулятора, вышедшем по итогам проведения анализа по соблюдению кредитными организациями рекомендаций, изложенных в Письме ИН-01−59/10 от 27.02.2017, которое ЦБ РФ публиковал в целях повышения доверия граждан к финансовому рынку, включая банковский сектор, а также предотвращения рисков убытков физических лиц, к которым они не были готовы. В данном документе как раз и приводились рекомендации по практикам добросовестного поведения при реализации кредитными организациями финансовых услуг. Тогда регулятор сообщал, что в рамках мероприятий по мониторингу процессов привлечения кредитными организациями денежных средств граждан в инвестиционных целях в значительном количестве банков были выявлены факты несоблюдения рекомендаций ЦБ, а также некорректного и/или недостаточного информирования потребителей о возможных рисках инвестирования на финансовом рынке. В ту пору регулятор также напоминал о том, что с 1 января 2019 года вступят в силу некоторые законодательные изменения, позволяющие ЦБ проводить контрольные мероприятия, и в этом случае зафиксированные факты нарушений будут являться основанием для применения к поднадзорным некредитным/кредитным финансовым организациям мер воздействия, предусмотренных законодательством о Банке России и КоАП. Аналогичные мероприятия, направленные именно на борьбу с мисселингом, регулятором рынка были предусмотрены и в рамках другого Письма, опубликованного уже в октябре 2018 года.
Не так давно, как мы знаем, международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП), по сообщению издания «Известия», направляла главе ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной письмо с предложением обязать банковских клиентов, желающих приобретать инвестиционные продукты или вкладываться в гибридные депозиты, проходить процедуру обязательного тестирования. В ЦБ ответили, что примут во внимание это предложение при обсуждении с саморегулируемыми организациями (СРО) участников финрынка базовых стандартов к закону о категоризации инвесторов. К слову, механизм допуска неквалифицированных инвесторов на финансовый рынок предусмотрен в законе о категоризации инвесторов, подписанном в июле. Так вот, Конфедерация предлагала практику, предусмотренную уже действующим законом, в частности — тестирование любого физлица, желающего вложиться в ценные бумаги (тесты сейчас разрабатываются силами СРО), распространить и на клиентов банков, приобретающих инвестиционные продукты, предлагаемые кредитными организациями в качестве альтернативы вкладам. К этой категории могут относиться, в частности: программы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), индивидуальные инвестиционные счета и «гибридные депозиты», где заявлены повышенные проценты по вкладу при соблюдении определенных условий. Именно в рамках этих продуктов, как указывали в Конфедерации, заложены риски того, что непрофессиональные инвесторы, не разбираясь в их тонкостях, могут потерять свои средства: мол, на такие продукты не распространяются меры госзащиты, какие предусмотрены для депозитов, в частности — гарантированный возврат определенной суммы вложений, а также, например, отсутствует возможность досрочно забрать свои деньги, вложенные в эти продукты.…
Читать далее: https://iarex.ru/news/77581.html?utm_source=smm-lj
Journal information